分析：美联储支付工具FedNow将对银行构成威胁，而非加密货币

摘要：据cointelegraph报道，8月初美联储宣布将发布实时支付和结算服务FedNow，以促进美国的支付基础设施。该服务被称为FedNow，预计将于在2023年至2024年推出，将“允许全国各个社区不同规模的银行向其客户提供实时支付”。

美联储一直计划对支付系统进行升级，但此举恰好与美国参议院对加密领域监管的听证会时间契合。虽然如此，一些专家认为，美联储的新服务不会取代加密货币，反而会对银行的服务构成威胁。

早在2008年10月，美联储就试图将“FedNow”注册为商标，但其随后放弃了该申请。2015年5月，美联储成立了快速支付工作组，以“识别和评估在美国实施安全、普及、快捷的支付能力的替代方法。”

因此，通过推出FedNow，美国的中央银行管理机构旨在通过实时服务实现国家支付系统的现代化，该服务可以在周末和工作日全天候转移资金。因为政府目前的系统在周末关闭，结算交易可能需要几个工作日的时间。新服务可供企业和个人客户使用。FedNow预计将在五年内实施，将支持高达25000美元的转账服务。值得一提的是，美联储已经实施了名为Fedwire的实时总结算资金转账系统。然而，该系统一周只工作五天，仅限于某些机构使用，其更加昂贵且不能在手机上使用。

FedNow的某些方面类似于Ripple的基于区块链的结算平台的RippleNet，后者同银行合作像加密货币一样提供跨境支付功能。但有些专家认为其不会对Ripple的系统造成影响，因为Ripple主要用于跨境支付，而FedNow是针对美国国内的转账。目前的竞争格局不太可能改变。

通过FedNow，美联储和支付行业能够实现国家支付系统的现代化，并为未来建立一个安全有效的基础。实际上，FedNow更可能威胁的是大型银行机构而非加密货币。

花旗集团、Bancorp和摩根大通等银行巨头已经开始对抗政府的新举措，因为其功能似乎与他们自己的实时支付系统功能重叠。据《华尔街日报》报道，银行业巨头担心FedNow会推迟即时支付的广泛应用，因为数千家金融机构可能会等待美联储推出新的支付技术，而不是使用现有的解决方案。

不过，规模较小的银行以及谷歌和沃尔玛等大型企业都对美联储的计划表示赞赏，因为其可以消除消费者使用借记卡收付款的时延。

总的来说，专家们认为FedNow主要是与银行而非加密货币竞争。对于该服务推出的时间，专家认为这个期限是合理的，但是在那时这个领域可能已经有了新技术。

据cointelegraph报道，实施新的实时支付服务的计划目前并不具体。预计联邦储备委员会将在接下来的几天内公布该提案。此后公众将有机会在接下来的90天内提出意见。