英国反洗钱政策对数字资产公司有何影响？

英国要求数字资产业务运营商遵守反洗钱和反恐怖融资规定，涉及到哪些运营主体？会造成什么影响？

原文标题：《数字货币现已成为全球金融体系的一部分》
撰文：Siân Jones
翻译：Zoe Zhou
编辑：Roy Wang

从 2020 年 1 月 10 日起，在英国运营的数字资产业务必须遵守国家反洗钱和反恐怖融资 (AML/CTF) 的规定。

欧盟的第 5 项反洗钱指令 (5AMLD) 将加强欧盟成员国打击洗钱和恐怖主义融资所采取的行为。该指令基本变化之一是包含了某些与数字资产相关的活动。欧盟成员国必须在 2020 年 1 月 10 日之前对本国立法做出必要的修改，以使该指令生效。

为了实现指令生效这一目标，英国通过了《2019 年反洗钱和恐怖主义融资 (修订) 条例》，并修订《2017 年反洗钱 , 恐怖主义融资和资金转移条例》(MLRs)。然而，英国采取的方法超出了第 5 项反洗钱指令的要求。第 5 项反洗钱指令专注于数字资产业务，即将数字资产与法定 (传统) 货币相互兑换，以及托管钱包提供商。

2018 年 10 月，反洗钱金融行动特别工作组 (FATF) 对协议进行了修改，明确澄清协议内容适用于涉及数字资产的金融活动和数字资产服务提供商 (VASPs)。FATF 对数字资产活动的定义要宽泛得多。英国已采取行动，使其 MLRs 的范围更接近 FATF 建议的内容。

监管英国数字资产业务中反洗钱 / 反恐怖融资的监管机构是英国金融行为监管局 (FCA)。

谁将受到影响？

这些变化适用于在英国运营的以下类型的数字资产业务 :

数字资产交易提供商

• 进行法定货币与数字资产兑换的公司，或是进行一种数字资产与另一种数字资产兑换的公司
• 促进或提供一个市场，将潜在买家和卖家聚集在一起，进行法定货币与数字资产兑换，或是进行一种数字资产与另一种数字资产兑换的公司。
• 新数字资产的发行者，例如首次币发行或首次交易所发行 (IEO)。
• 经营 ATM 的公司进行法定货币与数字资产兑换。

托管钱包供应商

• 为客户提供数字资产管理和保护或通过私人加密密钥以持有、存储或转移数字资产服务的公司。

在英国，数字资产的定义如下 :

是一种使用分布式账本技术并可以通过电子转移、存储或交易来表达加密价值或合同权利的数字表示形式。

对受影响者有什么影响？

所有范围内的数字资产业务都需要评估它将面临的洗钱和恐怖主义融资风险。企业将要制定和维护政策和程序，以有效管理和减轻其风险评估中确定的洗钱和恐怖主义融资风险。

实际上，受影响者需要对他们接触的个人和企业进行尽职调查，包括核实身份、了解客户的经济活动和财富来源。他们将需要监控交易并向国家犯罪局 (NCA) 报告任何可疑活动。

控制措施必须与业务的规模和性质以及风险水平相称。换句话说，公司将需要采取一种基于风险的监管方法，加强尽职调查，并监控对客户和活动构成洗钱和恐怖主义融资最大风险的活动。

董事会成员和高级管理层必须具备有效识别和减少洗钱和恐怖主义融资风险的技能和经验。

只进行一次风险评估是远远不够的。公司需要定期检查数字资产业务的运行环境、已建立的业务关系，并定期检查公司策略和流程，以确保它们保持有效并适合目标。

在 FCA 注册

从 2020 年 1 月 10 日起，数字资产企业可以在 FCA 注册。任何在此日期之前提供数字资产相关活动的公司都可以继续遵守 MLRs，但必须在 2021 年 1 月 10 日前向 FCA 注册。因此，FCA 鼓励公司尽快注册。

FCA 的目标是在三个月内评估注册情况。现有企业的申请必须在 2020 年 6 月 30 日前提交，以便及时确定注册情况。未在 2021 年 1 月 10 日前完成注册的公司必须停止活动。

新的数字资产业务必须在开始运营之前进行注册。

作为注册程序的一部分，公司将需要向 FCA 提供证据，证明它们已经评估了其业务面临的洗钱和恐怖主义融资风险。评估必须考虑到它们提供的产品和服务、它们处理的客户类型、交付渠道和它们提供服务的国家。

企业必须让 FCA 相信，它们实施了强有力的控制措施，有效地减轻了 FCA 评估中确定的洗钱和恐怖主义融资风险。

董事会成员和高级管理人员也需要证明他们具有履行职责所必需的专门知识。FCA 对董事会成员和高级管理人员的评估可以通过对关键角色负责人的访谈来进行。

FCA 鼓励使用具有相关专业知识的独立第三方来帮助董事会和高级管理层了解风险并履行他们的监管义务。

总结

从 2020 年 1 月 10 日起，英国和整个欧盟的数字资产业务将受到与金融服务业务相同的「反洗钱和反恐怖融资」约束，从而创造一个更加公平的竞争环境。

FATF 明确表示它的建议书适用于数字资产和 VASPs，这坚定地确立了一种全球趋势，即将数字资产业务与传统金融保持一致，规范加密创新的全球趋势。数字货币现在已经成为全球金融系统的一部分。

虽然这无疑会给数字资产企业带来挑战，增加经营成本，但也会带来一些机遇。将数字资产业务与传统金融服务结合起来，并让它们承担相同的「反洗钱和反恐怖融资」义务，有助于解决数字资产业务面临的最大挑战之一，获取银行设施等金融服务。它还使得更多机构参与数字资产业务。

了解企业所面临的洗钱和恐怖主义融资风险，并能够找到减轻这些风险的方法，这是很有实际意义的。关键是要确保对风险有足够的了解，从而能够建立有针对性的、基于风险的控制方法。在支持商业目标的同时有效地降低风险，继续保持公司竞争力并以客户为中心。