透明的力量：人人比特增长两千倍的秘密

币贷银行人人比特公布了 2019 年的财报

没赚很多钱 但增长速度很好看

币新邀请了人人比特 CMO 梓岑

一起解读这份财报数据

币新 : 2019 年末表上资产合计 2 亿 4000 万美金，比年初的 12 万美金增长了近 2000 倍，是怎么做到的？

梓岑 : 从 2018 年 11 月发布再到 2019 年上半年，其实 RenrenBit 的数据并不十分亮眼，真正的业务量显著增长，是从 5 月份我们协助 Bitfinex 完成了 LEO 的发售开始的，但募资成功之后不少用户陆续流失。直到 7 月我们推出“闪电贷”之后，明确了业务核心，8 月，正式推出 100% 准备金公开透明，获得了用户的高度认可，才开始迎来了真正意义上稳定和持续的业务增长。

币新 : 全年 100 万美金利润看起来不多，但细看还是很厉害的。四季度，一个季度是全年利润的来源，然后四季度的收入季度环比有两倍多的增长 ，利润环比有八倍的增长。

梓岑 : 对，2019 年我们有两个重要节点，一个是 19 年 5 月份上线的透明计划，另一个就是 8 月份上线的闪电贷，这是我们最重要的盈利点。四季度出现的显著增长，大部分利润都是闪电贷业务贡献的。

币新 : 100% 准备金透明计划是什么？

梓岑 : 100% 准备金，就是公布平台资产和用户资产总额，并保证平台储备资产超过用户资产，确保任何时候都拥有足额兑付能力。目前，RenrenBit 是整个数字货币行业、全球范围内唯一坚持 100% 保证金公开透明的平台。我们发布了基于默克尔树（Merkle Tree）的透明算法并在 Github 上面开源，任何一个用户可以将自己的 UID、Nonce 和 Amount 生成 Hash，并在 Merkle Tree 查询到自己的资产。任何一个用户发现自己的资产和地址数额不匹配，就说明我们在造假。

币新 : 这个 100% 准备金透明计划解决了什么问题？为什么你觉得它带来了增长？

梓岑 人人比特 CMO: 很简单，赢得市场信任。币贷市场的需求很旺，但是有很高信任的门槛，平台需要保证用户的资产安全。用户最大的风险，就在质押资产的保管、处置、流转过程中，不能做到公开透明，就很难获得用户信任。最常出现的情况就是借款用户超额抵押的币被挪用，到期无法兑付。特别是如果出现单边行情，比如比特币两个月一路上涨个一倍两倍再不回头，挪用卖掉又买不回来，很容易出现兑付危机。100% 准备金公开透明意味着，我们把自己置于整个市场的监督之下，不留任何作恶空间。

从财报上我们也能看到，100% 准备金发布之后我们的存币量就飞速上涨，非常快，两个月从 3500 个比特币一路飙升到 16,000 个比特币。根据第三方数据，跟交易所存币量排名对比我们已经能排进前十五名。这也是为什么我们要把“透明的力量”这五个字作为立足之本，没有用户的信任，RenrenBit 做不到现在这样的规模。我们赚的真的不多，但是透明的力量，带我们扛过了最艰难的 2018 和 2019 年大熊市周期。

币新 : 闪电贷是什么形式？闪电贷的量有多大？资金哪来的？

梓岑 : 在我们的 APP 里面现在有三个借贷产品 : 闪电贷、C2C、撮合借贷，C2C 和撮合借贷实际上是用户间的订单匹配，平台收取一点服务费。我们收入的大头实际上是闪电贷，相当于平台作为出借方直接出资，目前是规模大概在六千多万美金，用户可以理解为这是我们的自营资金。

币新 : 流动资产这里头也其实挺有意思的，你们有很多的存款，1.76 亿美元数字货币。

梓岑 : 存款大部分是借款用户的质押物，质押物大部分又是比特币。质押比特币借贷是 65% 的质押率，所以其实看我们的存款余额，也可以预估我们的业务量。所以我曾经也说，RenrenBit 已经透明到极致了，RRB 完全是在打明牌。财报里是截止 12 月 31 号的数据，现在存款余额已经突破 2 亿美金了。

币新 : 看财报去年赚钱的主要是四季度，其实去年三到四季度币价是一直在跌的。对不对？但你们业务量没受影响，还增长很快？

梓岑 : 虽然币价在 6 月底到顶，但是为期半年的币价上涨和减半预期，整个行业，特别是矿业吸引了大量新入场者。数字货币质押借贷的另一个特点是，借钱绝大部分都是为了加杠杆和再投资，大白话说就是借钱再去赚钱。在目前市场环境下面，能够借着钱再去稳定的赚钱的，只剩下矿业了，借钱去干别的，从风险和回报比看，并没有太大吸引力。

一方面是大家对比特币减半行情的乐观情绪，另一方面是抢在减半前挖到更多币这样的情绪下带动的算力竞赛，都让投资者在矿业上面投入了相当可观的资金规模。矿业活跃，随之带来的流动性需求也一直非常旺盛，借贷市场就能够保持比较乐观的增长态势

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