一文盘点2021上半年各国央行CBDC进展

作者：Rachel   出品：鸵鸟区块链

自2019年底开始全球各国对CBDC的关注激增，研究开发愈加急切，竞争日趋白热化。

韩国预计将在下个月开启为期10个月的CBDC研究项目实验，目前韩国三家企业正在争夺开发CBDC试点的机会；加纳银行副行长也表示加纳CBDC试点将于9月开始；到今年4月，国内数字人民币试点已一周年，完成北京上海深圳苏州成都雄安等多城市试点工作……

其实早在2013年各国央行就开始对CBDC进行研究调查，不过并未有任何实质性进展。2020年全球疫情的影响之下，世界各国的央行数字货币（CBDC）进程按下快进键，CBDC热在全球经济中快速蔓延。2021年，其他各国疫情局势依旧不太明朗的情况下，CBDC依旧是一大热点。

2018年的时候国际清算银行（BIS）仍认为没有发现立即推出CBDC的好处，反而风险更大。但是到今年1月，BIS对全球65个国家的央行进行的调查显示，已有86%的央行在研究CBDC的优缺点，比4年前的33%增加了超2.5倍，60％的央行已经在测试技术，14％的央行已开始对这些项目进行alpha测试。到今年6月，已经有近50家央行已经推出了CBDC的设计或原型。

BIS曾在一份报告中表示，CBDC的发行对于各国央行来说处于政策机会的前沿，可能带来翻天覆地的变化。那爆发的CBDC究竟哪些国家跟上了队伍？哪些仍在观望或已掉队？

中国：步入高速普及阶段，多城市融入日常支付

对于央行数字货币的研究，国内在全球研究行列中基本属于最早的一批，最早在2014年就开始研究，直至2019年开始被大众广泛熟知讨论，2020年进入大规模落地试点，中国CBDC取得实质性进展。北京上海深圳成都苏州雄安等试点城市，各大商场及零售店铺也目前均可接受数字人民币支付，已经正式打开C端流量入口，融入百姓生活，进入高速普及阶段。

过去两年，数字人民币在全球CBDC中进展都属于进程突出的项目，有望成为全球首个大规模落地应用CBDC的国家。高盛在去年数字人民币落地卓有成效之际曾发布一份报告称，预计未来10年内数字人民币的可追踪用户将会达到10亿个，其发行规模将达1.6万亿元人民币，年消费支付总额将达19万亿元，每年节省成本1620亿元。并且随着数字人民币的普及，中国银行业被金融科技公司蚕食大量市场份额的局面，可望得到缓解甚至扭转。

韩国：快速反转，试行计划稳步推进

今年韩国政府对于加密货币以及CBDC行业的关注尤甚，CBDC的落地工作更加加速推进。

2018年，韩国央行成立了专项小组对虚拟货币和CBDC的发行进行研究，但是当时的结论是，CBDC可能会对传统银行服务的需求产生不利影响，从而影响到金融稳定性和安全，CBDC相关研究发行工作遂被暂停，研究小组于2019年初被解散。直至2019年底，韩国开始转变态度，成立专项工作组，并将招募更多的CBDC专家，完全致力于CBDC研究。不止韩国，很多国家差不多都是2019年底开始了大规模CBDC的专项研究，只能说当时Libra的诞生给全球各国都带来压力感，在多个国家加紧研究CBDC的大背景下，韩国已然感受到更多的紧迫性。

2020年5月，韩国央行已对中国、挪威、瑞典、瑞士、英国和日本等14个国家的CBDC试点项目进行分析，作为韩国CBDC试点测试（开发阶段）的技术参考。今年5月，韩国央行宣布将于2020年8月-2021年6月期间试行其CBDC原型，试行模拟分为两个阶段，第一阶段的重点是创建进行模拟的环境和检查CBDC的基本功能；第二阶段主要解决使用CBDC的扩展功能和隐私问题。7月12日CBDC模拟研究项目投标申请已截止，Ground X、Line Plus和SK Holding3家公司提交申请。

虽然CBDC试行计划已经正常推进，但是对于在试点完成后是否发行CBDC，韩国央行尚未发表评论。

日本：落地实验正式启动，明年或将制定关键功能

2020年之前日本央行行长黑田东彦及副行长雨宫正佳多次在公开场合表示，日本没有发行数字货币的想法和相关计划。2020年之后，日本便开始转变态度，与BIS及英国、加拿大、瑞典等国央行组成工作小组，合力探索CBDC，在此之后，日本央行也频频表态关于CBDC的内容。直至2020年7月日本政府表示将在其官方经济计划中加入对CBDC的考虑，日本政府对于CBDC的重视程度可见一斑。

今年4月，日本央行宣布筹备两年的CBDC落地实验正式开始，预计时间到2022年3月底，为期1年。根据日本央行的文件，第一阶段的概念验证，主要是实现数字货币的发行、交易流通、回收等基本职能。并且表示，此次CBDC试点将在日本银行清算机构局完成，通过招标选定外包商的合作方。日本央行内部人员表示，希望在明年进入第二阶段，制定CBDC的一些关键功能，例如哪些实体将充当日本央行与存款持有人之间的中介。

印度：全力禁止私人加密货币，推进数字卢比项目

印度央行对于加密货币的打击态度可谓是相当严厉，2018年发布加密禁令之后，印度加密遭受重大打击。但也是在2018年，印度央行成立了专门小组研究研发CBDC，试图改善国内金融体系。中间停滞两年，也是在2020年之后，印度央行重新开始聚焦CBDC。

今年2月底，印度央行行长Shaktikanta Das表示，印度央行对推出CBDC非常投入，数字卢比项目是印度央行的主要关注点，希望效仿中国的数字人民币计划。但并未确定CBDC正式的发布日期。最近，印度立法者正准备提交一项加密货币法案，该法案将禁止在该国拥有私人数字资产，旨在促进印度CBDC的创建并禁止该国的私人加密货币所有权。

新加坡：最早实践，Ubin计划仅剩最后一阶段

新加坡在央行数字货币研究领域走得颇为靠前，新加坡金融管理局（MAS）早在2016年就已经进行过真正实验，推出Ubin计划，Ubin的最终目标是帮助开发基于央行发行的数字代币，并提供比当前的系统更简单和更高效的解决方案。目前该计划的五个阶段已经全部开展完成，剩余最后一阶段具体什么时间正式开始，目前官方仍未表态。

2016年Ubin顺利运行6周时间完成第一阶段，验证使用代币化的新加坡元进行银行间支付和分布式账本（DLT）结算的技术可行性；第二阶段推进国内银行间交易，MAS和新加坡银行协会探索了使用DLT的银行间转账，并调查了特定的实时全额结算系统的功能，比如队列处理和付款死锁的解决方案；第三阶段将DLT技术运用在付款交割（DvP），MAS 和新加坡交易所合作，在两个独立的区块链平台上实现国内的付款交割结算，以处理代币化的资产；第四阶段跨境结算的对等支付（PvP），评估跨境DvP的可行性；第五阶段目标运营模式，评估DLT对现有监管框架和市场流程的影响；第六阶段跨境的付款交割和对等支付，执行支付和证券的跨境结算。

长达数年的Ubin计划已经顺利完成五个既定阶段，对资本市场、贸易和供应链金融、保险、非金融服务等行业的应用案例进行了研究，并且证明了区块链技术的商业适用性和可行性，虽然后续正式推出日期仍未公布，但是按照目前的发展势头，已经充分准备的新加坡应该会是CBDC赛道上强有力的前排选手。

鸵鸟区块链在下图汇总了2021年上半年全球各国央行关于CBDC的最新动向，整体来看，2021年开展CBDC试点计划的国家明显增加，即使没有进展到试点阶段的国家也仍在评估CBDC的利弊，为进一步顺应全球潮流做准备。

短短一年的时间，在全球范围内CBDC已经从研究层面拓展至试点和推广阶段，2020年可以视为CBDC元年，2021年则是CBDC转折后的快速落地元年。虽然越来越多央行已经选择加入CBDC试点行列，潮流趋势不可逆转，但是作为更加新兴的全球化产物，CBDC对于全球金融的影响不可忽视，谨慎研究是更好在CBDC战争中胜出的第一步。