日银总裁黑田东彦：银行应与Fintech创企融为一体，实现“大银行家”职能

日本银行Fintech中心负责人副岛礼详细介绍了日本银行的Fintech项目「Project Stella」，并表示与中国创企积极交流以便合作。

日本银行（央行）总裁黑田东彦昨日（9月4日）在日本金融厅主办的2019金融科技峰会上发表演讲，他认为技术改变生活，银行也应该积极与创新创业企业紧密合作，实现“大银行家”的职能，更好的提供服务，实现新一轮的成长。他透露，日本银行在2016年设立Fintech中心。

链得得驻日特派员会后与日本银行Fintech中心负责人副岛礼进行交谈，他详细介绍了日本银行的Fintech项目「Project Stella」。同时他表示，日本银行也积极向中国学习，去年也参加了在上海举办的金融科技峰会，并在下个月再次前往上海，与中国相关科技创新领域的企业进行交流以便合作。

以下是黑田东彦发表的主要内容，略经链得得编辑： 

近年来，“fintech”一词备受关注。究其原因，IT技术的历史性发展功不可没，但也有其他的影响因素在。许多新开发金融服务都活用了IT技术，这些服务刚好能满足人们的潜在性需要，大大改善了人们的生活。例如小小的智能手机，既能像电脑一样工作，还可以实现无现金支付、上网等功能。此外，这些商品与服务还可以收集各种情报，以供支付业务相关企业等参考，用来策划新的服务项目。通过智能手机，人们可以支付公共交通费、可以叫出租车、可以在网上搜索商品并在线支付。这些创新功能都是从传统既存的商业服务中发展而来的。

创造性破坏

他表示，这些服务与经济的发展息息相关，还认为银行家对经济的发展作用巨大。他提到过“创造性破坏”，即走在时代前列的企业开发新的服务或金融商品，从而引发新的需求、新的组织机构等也就随之纷纷成立。看好这些服务或商品的银行家对这些企业给予支持，帮助企业进行创新，经济也就会随之实现内生性发展。 

“大银行家”将会是企业创新最有力的支柱 

此外，多数银行家对多家企业进行投资从而产生的竞争会使更优秀的企业脱颖而出。通过这一连锁反应，银行家可以实质上提高经济的发展效率。这里我提到的“大银行家”并非完全字面意义上的银行的拥有者，大量持有公司股份的股东、投资额度大的企业的投资人等等均可划分进入广义的银行家的范畴。

Fintech企业也开始具有“大银行家”的职能

最近几年，一部分Fintech企业也开始具有“大银行家”的职能。下面我举几个具体例子。刚才也提到了，我们现在通过智能手机提供着各种各样的金融服务、商业服务。这种商业性职能和金融职能密切联系着，从古至今都没有变过，并且银行提供的与信职能。银行可以直接接触到到相关信息，并直接承担结算职能，发挥与信职能。比如了解到客户的结算支付信息、客户购买了哪些商品，从而对客户的信用进行评估等。

从另一个角度看，银行的目的就是收集到相关情报。事实上，诸如宅急送等等的P2P商业模式所收集到的客户信息更加即时也更加详尽，只要能得到用户的同意，就能合理使用这些信息。在信息的分析与处理领域，AI、机器学习等技术也可以起到增益，正确评估用户的信用指数。 

创新在于与Fintech进行“新结合”

对于Fintech相关业务的企业而言，要发展Fintech，必须要重视计信息处理和信用信息决算，构筑信用评价的商业模型。模型一旦构筑成功，就可以提高建设Fintech创企的融资效率，改善资金筹措的效果。本身，Fintech企业本身，他们并没有筹措足够的资本，而是很大一部分依赖自身客户的资金。这一点也需要银行和Fintech企业的联动合作，这样才能供Fintech企业开拓新的客户群，促进企业再生产。

像这样的银行的资金支持动向也可以为新创业企业等等主体提供发展自身事业体的机会。企业与类似银行一样能实现信息决算职能和资金提供职能的创业企业联动合作，能提供更加优质的服务。也就是创新创业型fintech企业与银行融为一体，如果能积极实现“大银行家”这一职能，对其能实现的职能物尽其用，肯定能迎来新的成长机遇。

日本银行已经设置Fintech中心 

日本银行已经于2016年设置了fintech中心，并为其发展提供资金支持。例如，今天介绍的企业的商业决算数据就来自日本银行的销售额统计数据，这些数据被活用于新项目的开发与策划，也供我们进行融资评估。日本银行今后也将积极支持这类通过活用大数据信息而实现经济发展的模式。这次有幸召集到许多位金融界、Fintech界人士与会。希望这次会议能成为一个契机，促成实现本年度的主题——“新发展的源泉”。