日本支付内战，数字经济主导权最可能花落谁家？

 

G20以后数字经济的重视，让日本现有的传统金融业、新型移动支付行业以及数字货币行业抖了三抖，目前态势来看，移动支付的领军Line很可能渔翁得利。

原创|三浪人

头图|视觉中国

 

以数字经济为主题的G20峰会以后，作为东道主的日本不甘落后。大数据、AI导入、机器人引进成风潮。

 

在传统金融银行方面，技术解放了劳动力不足的问题，但创新不足成了短板，在面临世界金融数字化浪潮时，日本的用户数据成了掣肘。

 

 新技术成传统金融的梦魇

除了链得得在之前的文章中提到的，日本4大金融集团的动作不断，很多银行还在有不同突破点。（4大金融集团的区块链和金融科技动作，查看链得得文章：日本三大金融巨头组团发行数字货币，打通支付宝丨链得得独家解析）。

 

日本横浜银行今年以来一直在针对日本超级富豪层面的大用户进行开拓。行长大矢恭好在接受日经新闻采访时表示，预计增加100-150人专门负责富豪层方案解决。

 

从4月开始此计划以来，已经增派80多人手。各支店也在进行业务转换，导入AI技术后效率提升，将柜员等行政职务缩减，向营业员方向培养。

 

这也是目前日本各大传统金融业目前的实况。随着机器人的导入，银行业再也不需要大量柜员，金融科技和AI的发展，让银行业效率更高，之前大量冗余人员倍感压力。

 

以横浜银行为例，下半年各支店计划削减3成柜员。这些动向，在大的金融机构更是屡见不鲜。今年年初，日本三井住友银行还全资请福山雅治主演了一部《集体降职》的连续剧，疑似让各支店做好随时被机器人取代的准备。

 

而这些趋向无人化的操作，正是日本急需的。日本老年化问题十分严重，无人自动贩卖机、机器人工种是日本缓解劳动力紧张的最佳选择。但是各大金融集团纷纷宣布导入最新系统的同时，却不愿意亮出底牌：数据共享。

 

 移动支付创企的混战

 

 

可是在传统银行人员冗余的体系之下，谈创新何其之难。目前各大银行职员人心惶惶，纷纷惧怕自己被AI取代，可技术的潮流终究是要碾压而来。链得得曾经提到过，日本线下支付手段无比繁杂，就便利店支付看，至少有十几种。

 

不幸的是，日本客户使用率过低，一半人不使用移动支付，再加上日本本土开发的移动支付毫无吸引力。年初三大银行开发的“J-Coin Pay”搁浅以后，日本一直就没能搭上移动支付的大船。

 

这就造成了日本目前的窘境，金融银行系统有牌照，但是Line这样有众多用户的移动创企却没有银行牌照。今年Line也开始迎头赶上，与瑞穗银行合作建立LINE Bank，运营时间暂定明年。

 

不过，Line可以算是目前日本在新移动支付领域的新气象。Line总裁出泽刚上个月在接受日本经济新闻采访时表示，目前Line的“亚洲战略”，主要就是对抗中美大公司。

 

尤其是在微信和阿里巴巴的冲击下，一直没有涉足在线支付的Line也慌忙行动，年初与瑞穗合作，目前正积极构建生态，试图将日韩最大的SNS的C端用户彻底激活。

 

从Line最新的版本来看，支付宝、微信有的功能，在Line上都能找到，从生活服务到理财，滴水不漏。包括一直不太受关注的外卖和订票服务，到LINK通证经济的开发，都在这半年以内建立起来。

 

本次Line挺身而出，是日本市场的最大希望。巧的是，本次的“7.11”线上支付盗刷事件，也给各大急于求成的线上支付创企敲响警钟，日本金融厅势必会在近期开展新一轮的紧缩监管。

 

链得得注：7.11盗刷事件发生在上周，7月1日，7-11正式开始在日本2万多家连锁店内导入开启独立二维码支付服务“7pay”，非常不幸的是，上线仅仅三天，就有人利用系统漏洞进行盗刷，到7月4日，推测涉及金额5500万日元，涉案人员多达900人。

 

7-11官网当即发布通知，暂停7pay的充值服务。7-11企业负责人也紧急召开记者会，对此深表歉意，并表示7-11将会承担所有的盗刷损失。

 

具体情况目前警方还在调查，不过新宿区已经逮捕了涉嫌诈骗未遂的2名中国籍男子，报道称，这两名中国籍男子涉嫌在东京都新宿区的7-11门店冒用他人账户密码，企图购买价值约20万日元的40条电子烟。

大家可能还记得数字货币交易所最大的盗币案件Coincheck事件，该事件直接将世界首屈一指的日本数币交易行业拉下神坛。本次事件，对本就落后的日本移动支付行业来说，更是雪上加霜。具体可参看链得得深度文章：日本三大史诗盗币事件终结，外资交易所趁虚而入。

 

作为支付新势力，数币交易行业战况如何？

 

在数字货币交易行业，因为数字货币在日本是合法正规的有支付功能，从2016年就已经有了长足的发展，链得得也曾分析认为，发达的货币功能才是日本数字货币发展的源动力，目前各大交易所也看中了交易和投资这2大块市场。但日本的币圈，早就不是2年前那个币圈了。

 

 数币交易行业新势力范围

6月28日，日本金融厅宣布，日本数字货币交易所bitFlyer和BitPoint以及 BitBox三大交易所解禁。本月3号开始，3家交易所恢复新用户注册。

 

去年6月，日本金融厅向这3家持牌交易所发布业务改善命令，3家交易所的新注册用户全部停止。这个禁令引起当时日本交易量最大的bitFlyer社长加纳裕三的不满，引发其辞去日本数字货币交易业协会副会长的职位。直接导致bitFlyer整体重心外移，目前bitFlyer已经成立了纽约分部，在欧美也有很好的发展。

 

7月2日数字货币交易业协会的理事发生变动。原来的理事中只有北尾吉孝一人宣布退位。本次协会内部的职位调整，可以大致反映出数币交易市场的势力。

数币交易协会新势力

虽然北尾吉孝本人左右强调与内部势力无关。但业界分析，本次北尾吉孝的退任，与内部和外部的理事人数有关，吐过北尾不退任，内外部理事人数比将是7：6，过半的内部理事数量不利于协会发展。但也有人直接指出，日本国内的评价使得北尾吉孝的业界能力逐渐下降。北尾的退位是其在协会发言权过低导致。

 

作为曾经软银孙正义的军师，北尾吉孝在数字货币交易行业却是“没什么发言权”的人。也凸显出日本目前所有创业公司的困境。曾经位居比特币交易量全球第一的Coincheck滑铁卢后东山再起，位居前三的bitFlyer和QUOIN两大交易所被逼向欧美和新加坡市场，现在又是老牌SBI被逼走。

 

链得得在之前的文章《日本新增2家持牌交易所，数币合规交易进入“拼爹”时代丨链得得独家》中也提到，日本几大交易所开始拼爹。可是目前来看，交易所的干爹们过得也并不顺风顺水。

 

 随币价起伏的母公司股价

虽然Monex集团去年因为收购了Coincheck交易所后股价大涨，并受到了多方关注，但是随着近期的比特币价格的暴涨暴跌，作为上市公司的Monex集团的股价也应声起伏。

 

深受币价涨跌的公司远不止Monex集团，据日经指数显示，旗下有株式会社Mercury交易所的CERES公司。6月26日比特币疯涨以后达到顶点，但是到了7月之后，随着币价的下跌，CERES的股价一路下跌，无法脱身。

 

链得得曾梳理过的数字货币交易业协会的2类会员Mercury交易所，成立于2017年9月，是Ceres的全资子公司，成立之时，借助了母公司Ceres的关联公司，另一家持牌交易所Bitbank的力量，搭建了初步运营框架。

 

 Line或许能渔翁得利

综上，在冗余复杂的传统金融体系互相猜忌，数字货币交易业自相残杀的背景下，新的移动支付创企或许能渔翁得利。而本次的7.11盗刷事件，更是能助Line Pay一臂之力，毕竟作为日本目前用户基数最大的社交媒体，使用场景的接入十分便利。

 

重点还在于，Line无需去跟其他同类产品进行厮杀，在没有老二的日本，接触到C端用户最多的Line，也是最有望抗衡Apple Pay和Alipay的巨头。

 

在Facebook公布Libra项目以后，遭到全球监管当局的高度注意，日本也不例外。如果日本金融厅想要建立本国数字经济体系，Line将是首选的辅佐对象，而Line迅速铺开的生态中，区块链及通证经济占了很大一部分，在Link 链公布以后，Line也力争在日本市场合法，同时其Line Bank的牌照也会提前获批。

 

Line在移动支付业界迅速脱颖而出也只是时间的事。