硬扛SWIFT？ 富国银行数字现金“野心”比JPM Coin还大

最近，金融巨头美国富国银行（Wells Fargo）推出了自己的数字货币——“富国银行数字现金”（Wells Fargo Digital Cash），不过他们的目标似乎并不是自己同行竞争对手，而是在全球被11,000多个金融机构使用的跨境转账系统SWIFT。

本周五（9月20日），富国银行创新集团负责人丽莎·弗雷泽（Lisa Frazier）表示，当资金从付款人帐户转移到同一家银行的收款人帐户时，使用基于R3 Corda Enterprise企业级区块链平台的富国银行数字现金处理内部账本转账速度更快。她说道：

“当我们在全球范围内转移资金并需要进行货币兑换时，我们必须经过第三方，例如通过环球同业银行金融电讯协会和其他银行。这是一个漫长的过程，每当与外部各方建立联系时，都需要耗费大量时间、精力和努力。”

丽莎·弗雷泽进一步表示，他们现在一天可处理20小时转账交易，而过去依赖电汇或SWIFT系统时，只能在工作日（一周五天）处理转账交易，而且每天处理时间也必须局限在6-9个小时。她说道：

“富国银行数字现金比环球同业银行金融电讯协会的处理速度更快、成本更低、而且效率更高。”

目前，银行对于不同国家分支机构之间的内部账户转账都需要通过环球同业银行金融电讯协会，但是本土内部账户转账则无需通过这种方式。按照丽莎·弗雷泽透露的信息，富国银行数字现金区块链项目会在明年成功进行概念验证后进入试验阶段，这将允许不同地点的分支机构相互交换数字现金。

与同行竞争对手摩根大通的JPM Coin一样，富国银行数字现金将与一种法定货币按照“1:1”方式锚定。丽莎·弗雷泽表示：

“我们将持有法定货币，因此富国银行数字现金算是一种稳定币，我们也会发现数字现金代币，这些代币会被放入到数字钱包中，并且可以被交换。”

平行路径

丽莎·弗雷泽还透露，富国银行其实从2016年以来就一直在进行区块链技术测试工作，而且还与很多“外部机构”进行了合作，这意味着有其他银行和金融机构参与其中。不过丽莎·弗雷泽也表示，富国银行一直希望分布式账本技术能够在其银行内部使用，并探索最合适的用例。

丽莎·弗雷泽进一步说道：

“让我感到惊讶的是，我们最终在内部转账（book transfer）业务上发现了真正可靠的分布式账本技术应用场景。利用这一新兴技术，我们的内部转账流程得到了减缓，而且也不需要与那些可能导致结算延迟的中介机构合作了。因此，我们现在希望让跨境汇款交易的操作窗口得到进一步简化。”

富国银行还补充说，他们的稳定币项目恰好是R3付费版分布式账本平台第一个构建的项目（富国银行已经获得了许可），后续该平台上还会有更多项目。

另一方面，对于丽莎·弗雷泽“富国银行数字现金比环球同业银行金融电讯协会的处理速度更快、成本更低、而且效率更高”的说法，环球同业银行金融电讯协会拒绝发表置评，不过他们与R3也有很多项目在合作，比如环球同业银行金融电讯协会正在将其GPI接口与R3 Corda区块链连接起来，以实现“账外”付款结算的概念证明。

相比之下，富国银行似乎并不那么“开放”，他们透露其数字货币除了内部支付系统之外，并不会连接到任何其他系统。该行发言人如是说：

“R3 Corda Enterprise被选为我们第一个企业级分布式账本网络平台，我们没有选择CordaSettler，因为富国银行数字现金是一种内部结算服务，不会与当今金融服务市场中出现的任何其他潜在数字现金解决方案相关联或联系起来。”

金融科技公司Sila联合创始人兼首席技术官Alex Lipton认为，富国银行的数字货币可能会简化银行的拜占庭内部流程非常有用，但不会在银行外部和少数亲密合作伙伴中使用。他说道：

“大银行挺‘坏’的，一方面他们像其他所有人一样使用环球同业银行金融电讯协会系统，但同时他们又无法区分银行内部和外部。所以，一个数字货币可以为他们提供帮助，这可能也是一种绝望的表现吧。”

另一个JPM Coin？

乍一看，富国银行数字现金似乎就像是另一种JPM Coin，后者是基于摩根大通银行以太坊私有链Quorum构建的稳定币。摩根大通高管此前曾表示表示，虽然他们最初打算将JPM Coin用于客户之间的支付，但该代币最终也会为企业区块链项目（如链上债务发行）提供数字资金支持。

另一方面，由摩根大通牵头的区块链计划银行间信息网络(IIN)于2017年启动，目前已有320家银行进入该平台，利用企业版本的以太坊网络交换全球银行支付数据。银行间信息网络也基于摩根大通开发的Quorum平台，旨在解决银行间共享信息和加快向收款人交易过程中面临的主要挑战。Quorum基于全球第二大区块链网络以太坊，其联合创始人Vitalik Buterin最近报告称，以太坊网络几乎满了，因为它是去中心化应用（Dapp）最受欢迎的区块链公共网络。

根据摩根大通支付业务主管塔基斯•乔治科普洛斯(Takis Georgakopoulos)称，摩根大通的目标是在2019年底前与全球400家银行在银行间信息网络上达成协议，并预计在不久的将来宣布其他大型银行。

然而，富国银行的丽莎·弗雷泽似乎想淡化人们把富国银行数字现金与JPM Coin进行比较，也不希望强调两者之间的任何相似之处，她仅表示：“我认为它们有很大的不同。”

值得一提的是，富国银行到现在为止都没有加入到摩根大通的银行间信息网络，丽莎·弗雷泽暗示未来可能富国银行的数字货币与摩根大通相互独立但又具有互操作性，她最后总结说：

“最终，将来会出现可互操作的网络。 随着这些新兴技术的诞生，各种各样的事情都会发生。”

本文编译自coindesk