央行数字货币“赛马”试点！但其漫漫“长征路”却鲜为人知

作者 | 明夏

来源 | 52CBDC

据《财经》消息，由人民银行牵头，工、农、中、建四大国有商业银行，中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商共同参与的央行法定数字货币试点项目有望在深圳、苏州等地落地。

趋势渐明，试点竞争
中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆、北京大学国家发展研究院副院长黄益平近期给出预期，中国央行自 2014 年就已着手研究 DCEP，已趋于成熟，中国央行很可能成为全球第一个推出数字货币的央行。

据《财经》消息，由人民银行牵头，工、农、中、建四大国有商业银行，中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商共同参与的央行法定数字货币试点项目有望在深圳、苏州等地落地。

其实早在 2017 年春节前夕，中国央行先行在系统内平台上测试了数字票据交易，工行、中行等五家金融机构全力配合。本次央行法定数字货币试点将走出央行系统，进入交通、教育、医疗等实实在在的服务场景，触达 C 端用户，产生频繁应用，试点银行可根据自身优势进行场景选择。

某接近试点项目人士透露：“前不久，央行数字货币研究所推出了赛马模式，在自愿的前提下，各家银行在深圳选择场景先行先试，未来哪家试行好，不排除直接采用该模式。”

由此可见，央行数字货币 DCEP 经过 5 年筹备，2 年内测，终于要在近期公测了！虽然此次跳出央行内部系统测试，不过第一阶段只与四大行、三大运营商或者华为这种大企业合作试行，为了准备这场颠覆中国人民支付方式的试验，这些商业银行、运营商背后做了哪些努力呢？一起了解一下！

韬光养晦，砥砺前行

1. 中国移动
作为国内三大通讯运营商之一的中国移动，其实此前在人工智能、物联网、大数据、云计算、边缘计算等领域早有业务布局，对区块链领域也进行过许多的探索。

1） 2017 年 10 月，中国移动研究院就应用区块链技术的安全问题成立了区块链安全问题小组，积极推动区块链运用的相关标准化工作。

2） 2018 年 5 月，中国移动公开在 2016 年向中国国家知识产权局提交过的六份与区块链相关专利申请，申请内容包括区块存储、读取方式和分布式系统。而在接下来的两年时间里，中国移动接连提交了十八份与区块链相关的专利申请，其中申请的专利内容分别涉及了分布式系统、去中心化数字证书、交易数据、节点设备、用户信息的储存和处理等技术。

3）今年 10 月，中国移动联合国家信息中心、中国银联股份有限公司、北京红枣科技有限公司共同发起了服务于区块链工业级和企业级应用的全球性基础设施网络 BSN，目前已完成 55 个城市节点的部署（包括香港和新加坡），正加快推进全球化部署，中国移动未来也将全力推动 BSN 发展。
2. 中国电信

1） 8 月 27 日，在 2019 中国国际智能产业博览会上，中国电信区块链与数字经济联合实验室发布《5G 时代区块链智能手机白皮书》。

白皮书描述了中国电信打造的一个区块链应用生态，用独有的去中心化技术引领数字经济新变革，为 5G 手机提供更安全的硬件底层架构，使 5G 手机逐步成为去中心化运算和数据的节点，形成新的价值传输网络，塑造手机使用安全生态体系。

2） 11 月 5 日，中国电信、蒲公英链、华为荣耀三方联合宣布开启重要战略合作，通过多方参与、资源共享、价值整合的模式，联合打造蒲公英链新媒体平台，并利用人工智能等创新技术，全面赋能线下实体经济，为实体店铺打造多维赢利模式。

蒲公英链成立于 2018 年，将新技术应用于广告传媒行业，打造广告消费的信用链，从根本上解决了广告主投放成本高、转化率低的核心问题，降低广告投放门槛，并以 SaaS 服务的形式给餐饮、美发、健身、足疗等线下实体行业赋能，链接广大线下实体店铺成为生活圈新媒体。

3）结合自身多年扎根政企的优势，中国电信将区块链技术与新型工业化、农业现代化、实体经济、政府管理等领域进行了初步实践。
目前，中国电信在区块链领域形成了 “3+3+N”的产品、能力和应用体系 ，分别为：

• 3 种产品：区块链基础平台、区块链可信数据共享交换平台、区块链 SIM 卡

• 3 种能力：区块链标准制定、第三方测评、生态体系打造内部的电信业务、外部的政企行业等 N 种应用

在未来，任何人都能通过运营商的基础设施来控制自己的数据，并让自己产生的数据由于贡献而受益，为了实现这一目标，中国电信开发了区块链 BSIM 卡（Blockchain SIM，简称“BSIM 卡”） 。在用户体验上，BSIM 卡和传统 SIM 几乎没有区别，但是存储空间比传统 SIM 卡扩大了 10-20 倍，计算能力提升了数 10 倍。中国电信创新地完成了区块链一体化技术研发，简称“ 芯+卡+机+链+应用+运营 ”。
3. 中国联通
1）中国联通事实上布局区块链已久。在 2019 年 1 月时，中国联通官方微博发布消息，据权威机构统计，中国联通区块链专利数达到 113 件，在全球范围内排名第六，在国内排名第二，在央企排名第一。中国联通早在 2015 年起就开始布局区块链相关理论技术、开源软件、分布式存储、共识算法、应用等方面的研究，取得大量前瞻性研究成果。

2） 11 月 6 日，在中国通信标准化协会（CCSA）物联网（TC10）举办的「5G 与 C-V2X 研讨会」上，中国联通研究院与中兴通讯共同发布《“5G+区块链”融合发展与应用白皮书》。

该白皮书通过对 5G 技术特征和现状，以及区块链技术特征的分析与洞察，从 5G 接入网络、5G 通信设备和网络管理、5G 通信应用与业务等多个维度进行了需求分析和阐述，针对各领域给出了“5G+区块链”典型融合应用的痛点和运用场景的剖析，分享了 5G 和区块链相互赋能，相互助力，相辅相成的观点。

3）据人民邮电报消息，“区块链+天宫”应用产品在湖南联通试验成功，湖南联通第一个自主研发的区块链产品正式上线，并同步在长沙、怀化、衡阳三个市州分公司试运营，可大力提升湖南联通政企资金管理效率，让平台化风险防范体系更完善。

四大行

1. 中国农业银行
1）农行对于区块链技术的探索和应用始于 2016 年，并于 2017 年 7 月 30 日率先投产了供应链融资产品——“e 链贷”

“e 链贷”是农行在国内首次利用区块链、大数据等金融科技前沿技术与电商供应链融资业务相结合推出的一款互联网电商供应链融资产品。该产品创造性地将电子商务、供应链融资、在线支付、企业 ERP、农户信用档案等行内和行外系统通过科技力量的刚性约束打造成相互信任、信用可控的供应链生态联盟。

2） 2018 年 8 月，中国农业银行已经使用区块链系统完成了 30 万美元的贷款发放。农行在贵州省的一家分行首次对这项技术进行了测试，发放了一笔由一块农地作为抵押的贷款。农行表示，区块链系统部署在多个节点之间，以促进贷款发放，包括其他银行、中国人民银行省级分行以及地方政府国土资源局。

3）农行与中国太平洋养老保险有限公司合作养老金的管理，包括账户管理、资产托管管理、投资管理等诸多方面，是基于区块链技术研发和应用的典型案例。未来几年农行将持续深化区块链技术的落地应用，在已经搭建的供应链体系、积分体系、资产管理体系等做场景的拓展和完善，让新技术进一步赋能金融业务的创新和发展。

2. 中国建设银行
1） 2018 年年初，中国建设银行首笔国际保理区块链交易落地，成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行，并在业内首度实现了由客户、保理商业银行等多方直接参与的“保理区块链生态圈（Fablock Eco）”，成为建行全面打造“区块链+贸易金融”Fintech 银行的一项重大突破。

2） 2018 年 4 月，中国建行打造了一个区块链贸易融资平台，此平台通过区块链技术应用实现国内信用证、福费廷、国际保理等贸易金融业务交易信息的传递、债权的确认及单据的转让全电子化流程，弥补相关系统平台缺失，规避非加密传输可能造成的风险，提高业务处理效率。目前平台累计交易量已突破 3600 亿元。

3）建设银行积极推进金融科技和精准扶贫相结合，搭建了“区块链金融精准扶贫平台”，该平台于 2018 年 9 月 29 日上线，实现对精准扶贫资金的透明使用、精准投放和高效监管。
3. 中国银行
2017 年 1 月，中行曾上线区块链电子钱包（BOCwallet）的 iOS 版本，该钱包地址由 32 位的数字+英文字母组成，用户可绑定个人在该行的银行卡号。

2017 年 6 月，中行与腾讯合作，测试区块链技术，并在云计算、大数据和人工智能等领域展开深度合作。

2017 年 8 月，中行与 SWIFT （环球银行金融电信协会）组织和全球银行一起加入 SWIFT gpi 区块链概念验证，以促进金融在 SWIFT gpi 项目中的应用。

2017 年 9 月 28 日，中行首次向国家知识产权局提交了一项关于区块链扩容的专利，专利内容显示该技术提供了一种区块链数据压缩方法与系统。

2018 年 4 月，中行雄安分行与蚂蚁金服雄安数字技术公司在雄安新区签署合作，双方将基于区块链技术在雄安住房租赁相关领域开展合作。

2018 年 8 月 15 日，中国银行与中国银联在京签署移动支付战略合作协议，深化移动支付领域全方位合作，推进手机银行和云闪付 APP 的产品优化和营销推广，共同探索大数据、区块链等领域合作。

2018 年 8 月，中国银行通过区块链跨境支付系统，成功完成河北雄安与韩国首尔两地间客户的美元国际汇款，这是国内商业银行首笔应用自主研发区块链支付系统完成的国际汇款业务，标志中国银行运用区块链技术在国际支付领域取得重大进展。
4. 中国工商银行
如果要问银行从业人士，宇宙中，哪家银行的 IT 系统最强，答案可能会非常一致——工商银行。尤其是近些年，工商银行的 IT 系统正在从中心化走向分布式，这为央行数字货币提供了重要的技术支持。

1）工商银行早在 2016 年下半年就开始了 " 基于区块链技术的金融产品交易平台 " 的研发，并在行内进行试运行，后续将逐步推向市场。工商银行今年 4 月初发布的年报显示，工商银行已经完成了基于区块链技术的金融产品交易平台原型的系统建设，这个系统在传统交易模式基础之上，为客户提供点对点的金融资产转移和交易的服务。

2）工商银行参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据交易平台的研究工作。工行的区块链与生物识别实验室还在 2017 年第四季度推出了首个自助可控的区块链平台，已助力贵州扶贫、工银聚等项目成功投产。

此前的应用案例包括，基于区块链的贵州扶贫、雄安智慧森林、工银聚、贵金属转赠等。
3）中国工商银行适应小微企业供应链经营模式转型升级的趋势，积极构建线上线下相结合的供应链金融服务体系。并成功发放首笔数字信用凭据融资，为产业链末端的小微企业提供在线保理融资。2018 年前 9 个月，工行已累计为 1300 户上下游客户发放超过 450 亿元的在线供应链融资，其中小微客户占比近 45%。通过发展数字信用凭据融资业务，工行将做大做强线上供应链融资，进一步提升对小微企业的金融服务水平。

4）工行积极推进人工智能、大数据、5G、区块链等新技术创新应用，提早布局，特别是把区块链作为核心技术自主创新突破口，率先成立区块链实验室，加快推动区块链技术研究和产业创新融合发展，历时三年，在政务、产业、民生等多个领域构建了服务实体经济的区块链服务体系。工行于 2018 年对外发布具有自主知识产权的企业级区块链技术平台，目前该平台已经取得 60 余项核心技术突破，提交 41 项专利。
以上就是“三大运营商、四大行”为区块链的发展所做出的部分努力，还有更多背后的努力是我们看不到的。中国的金融改革不是从今年开始的，在央行成立数字货币研究所的那一刻，DCEP 的种子就已经种下，而今天，它就要开花结果了！

相信中国在 DCEP 这条路上一定能越走越远！

明夏 作者

   Roy   **排版**

内容仅供参考 不作为投资建议 风险自担

版权所有 未经允许 严禁转载

本文转自“52CBDC”

☟☟☟