国际清算银行：CBDC在路上 未来三年内将有16亿人使用

国际清算银行（Bank of International Settlements）最近发布的调查结果使得人们对CBDC（央行数字货币）产生了涨跌不同的两种看法。新兴市场经济体(EME)的银行正在加快发行政府支持的CBDC，而发达国家的银行对从传统法币向数字货币的过渡似乎采取了更为谨慎的态度。

具有讽刺意味的是，那些最有可能将世界带入数字货币时代的银行，却是最不可能成为最早采用数字货币的银行。是什么在驱使或者阻碍他们，使其不愿意加快速度呢?

在未来三年内，将有16亿人使用CBDC

这是这项研究中最令人吃惊的发现，它的标题恰如其分：“即将到来——央行数字货币调查的续集”。调查对象包括66家银行，占世界人口的75%和经济产出的90%。10%的银行表示，它们将在未来三年内发行首批通用CBDC，占全球人口的20%。

这意味着，数字货币的创造者们过去10年一直在努力的，希望有稳定的数字货币被大规模使用的可能成为现实，尽管是国家央行发行的。

在与Cointelegraph讨论这份报告的发现时，多元资产投资基金伍德股票基金（Woodstock Fund）的联合创始人兼管理合伙人希曼舒·亚达夫(Himanshu Yadav)表示：“随着CBDC的推出，越来越多的人想要了解数字货币。”他接着说:

“有些人会忽视它们，有些人会进一步探索它们，这将导致加密货币生态系统的净收益为正。开发人员将开发工具，使得CBDC和加密货币之间实现无缝交换。在这个十年，争夺数字货币霸主地位的竞赛将成为中心舞台。”

大多数CBDC将在新兴市场经济体发行

这对新兴经济体来说非常有意义，因为新兴经济体在历史上一直面临着支付效率、安全性和普惠金融等问题。发行CBDC可以减少甚至消除这些阻碍服务当前市场和全球范围扩展的系统效率低下的问题。

一家位于爱沙尼亚的加密货币交易所Coinsbit.io的首席运营官娜塔莉•西姆索（Nataly Simso）谈到了这种新的、庞大的潜在用户群对加密货币的意义:

“随着使用区块链技术的用户数量不断增长，行业将需要适应满足这些货币的日常购买，而不仅仅是交易。新兴市场可以在有意向发行CBDC的欠发达国家发展，这也是我们的市场直接连接到亚马逊（Amazon）和eBay的原因，这样可以增强CBDC和加密货币的接受程度和使用能力。解锁后，更多消费者将受益于整个加密货币生态系统。”

现金增加了，但用于支付的现金在减少

银行报告的这一趋势使我们洞察到了消费者是如何使用货币的。现金被用来储存价值，而不是用来支付。随着人们选择不同的支付方式，无现金社会的运动将继续推进。Element Zero的首席执行官Jude Regev认为：“与以资产担保的政府货币相比，发行分叉CBDC品牌可能会获得更大的接受度。”

随着消费者越来越习惯使用数字手段来交换价值，向CBDC的过渡是一个自然的过程。在预测CBDC对加密货币的未来影响时，专注于以太坊创新公司“共识系统”（Consensys）的南非主管莫妮卡•辛格（Monica Singer）表示：

“一旦用户意识到CBDC有多么容易使用，他们就会热衷于尝试和投资加密货币。在未来，加密货币将被用作一种价值储存手段，尤其是那些有担保的、有公共信任和严格风险管理的加密货币。”

圣托马斯大学法学院教授伍尔夫·卡尔博士也认为加密货币可能会受益于CBDC使用量的增加：

“比特币受益于CBDC的日益普及，因为它将被作为数字资产的主要和默认投资品种。比特币的收益程度同样取决于将CBDC转换为比特币的能力，反之亦然。”

尽管有上述概念，但到目前为止，市场上绝大多数数字代币仍然没有引起注意。与2018年的调查结果一致，这些银行报告称，使用加密货币进行支付的情况没有显著变化，但60%的银行表示，它们正在“考虑”稳定的数字货币对当前货币体系的影响。这些机构中有许多正在研究其业务的潜在风险，这些风险与稳定代币成为主流的潜力有关。

发达经济体的银行对目前的制度体系更有信心

从各国央行的调查反馈来看，很明显，一些央行确实注意到了区块链对其当前用于管理货币转移和发行的系统的价值。他们发行通用CBDC的动机还包括金融稳定、支付效率和安全，但普惠金融在他们的清单上排名靠后。

这表明，这些银行确信，它们正在向个人和企业提供负担得起的金融产品，以满足他们的需求。比特币(Bitcoin, BTC)的初始前提之一是为各行各业的人们提供一种点对点(peer-to-peer, p2p)系统交换资产的方式，因此，在这些经济体中，CBDC可能没有必要或不可取——至少目前还不需要。在讨论较发达经济体不愿发行CBDC时，KYC和AML提供商Netki的首席执行官兼联合创始人贾斯廷•牛顿表示：

当前的法定货币和加密货币交换就像互联网时代的调制解调器。随着应用的增长，它们在传统世界和新的数字世界之间架起了一座重要的桥梁。以互联网为例，直到DSL和电缆调制解调器(然后是光纤)的出现，才真正看到了我们今天对它的普遍使用。类似地，CDBC总是打开的，始终提供旧的模拟版本的数字版本。有了它们的可用性，人们就可以更容易地进出真正开放和无许可的网络。”

发达经济体对CBDC持谨慎态度

尽管国际清算银行提供的调查信息很好，但做出回应的银行可能会因为自身竞争激烈的性质而推迟发行CBDC的计划。但许多银行表示，它们仍在研究数字货币，以及发行自己货币的可行性。

尽管各国央行正朝着发行本国数字货币的方向前进，但发达经济体的央行可能认为，它们不太需要进行彻底的改革和发展。调查平台SvetRating的创始人塞多夫(Svet Sedov)表示：

“很难想象，为什么所有央行都想设计一种不受（政府）直接控制的货币。因此，很难预测世界各地的政府机构将会为加密货币的大规模采用设置什么样的障碍。直到最近，所有的这些努力都被证明只是略微有效地减缓了加密货币的传播，但并没有阻止它。”

央行在全球经济中扮演着关键角色，因此其任何区块链应用都有可能以积极的方式促进区块链生态系统的发展。虽然发达国家的央行行事比较谨慎，但区块链技术的力量将得到政府机构的认可。