绝不只想做跨境汇款 Libra要成为“下一代SWIFT”

译者 | Jason

来源 | 金色财经

Facebook发布了加密货币Libra白皮书之后，引起了很多业内人士的关注，有的认为它将成为数字货币领域里的“美联储”，有的认为它会成为无银行账户用户的“福音”，让更多人享受到现代金融服务。不过，本文认为Facebook的野心是构建“下一代SWIFT”。下面，就让金色财经和大家一起探索本文的全新观点吧。

1、Libra、Calibra和Facebook

Libra最重要的一个用例就是Calibra，它是一个专门为Libra生态系统中支持全球支付而设计的数字钱包。Calibra是Facebook的子公司，也彰显了Facebook对Libra所寄托的巨大期望和雄心壮志。毫无疑问，Facebook主导了一个拥有27亿用户的全球信息网络，但他们显然不满足现状，而是要把现有优势拓展到另一个领域：全球价值网络。

根据Facebook的财务报告显示，他们在2019年第一季度的广告收入为149.12亿美元，占到了其全部收入的近99%。同样的情况也发生在2018年，如下图所示，Facebook在2018年每一个季度的广告收入都占到了其总收入的很大一部分比例。此外，你会发现在2019年第一季度Facebook的移动广告收入占到了其广告总收入的93%，这些数字体现出两个问题：

第一，Facebook的广告潜力几乎已经饱和，现在是时候增加另一个渠道来从旗下庞大的全球用户网络中“赚钱”了；

第二，Facebook可能会继续把广告业务重心放在移动端（移动应用程序），因为这个渠道已经证明能够获得巨大收益，也是当前绝对领先的传播媒介渠道。

Facebook在2018年和2019年第一季度财务报告

上面两个问题，恰恰是Calibra想要解决的。Calibra的使命是让每个人可以更好地使用货币，虽然它将作为一个独立应用程序运行，但也会集成到WhatsApp和Messeneger等Facebook平台上。根据 Calibra 网站上披露的有限信息显示，Facebook 正在向旗下数十亿用户发送一个信号：人们（甚至全球商业服务提供商）之间的资金流动将会变得更加有趣、更加社交、更加简单、更加快速、成本也会变得更低。

2、现有的全球支付

如果你看到 Calibra 是如何描述全球支付的话，会感到完全是另外一种体验：有趣、社交、简单、快速和低成本。对于绝大多数人来说，在现有支付服务里很难体验到这些感受，这就是为什么在全球支付方面我们经常只能听到一个冷冰冰的术语：汇款。

与境内汇款不同，跨境汇款要复杂得多，其中可能会涉及到很多银行和清算所的参与，更不要说通过提供交易信息来促进全球交易的环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）在其中扮演的隐藏角色了。

下图是世界经济论坛（World Economic Forum）2016年8月发布的《金融基础设施的未来》（The Future of Financial Infrastructure）中关于当前全球支付主要痛点的分析图，其中你会发现跨境支付交易中牵扯的利益相关方数量很多，而且流程漫长，导致汇款交易即昂贵又耗时。

在所有各方中，环球同业银行金融电讯协会通过向他们提供跨境汇款有关的接收、或汇款标准化消息服务来弥补全球银行之间的差距。因此当我们汇款时，跨境交易通常需要一个“SWIFT代码”。1973年，环球同业银行金融电讯协会由来自15个国家的239家银行创立，全球资金转移基本上需要两个基本部分：银行和环球同业银行金融电讯协会，但不管是哪种商业模式都无法避免每笔交易处理都要高额成本和漫长的时间才能完成。

3、全新的全球支付

就在环球同业银行金融电讯协会成立四十六年之后，许多事情发生了变化，而很多创新也成为了如今我们重塑全球支付的动力，比如：

1、支付公司（比如微信和支付宝）拥有了更多元化的商业模式，而且也愿意降低支付交易成本让用户满意，在提升用户满意度的同时，他们会探索在其他地方创收；

2、支付公司拥有先进的技术和杰出的产品团队（比如Venmo、Circle、Coinbase等），这使得他们有能力未下一代创造新产品；

3、互联网和移动技术的普及应用，使人们可以在不受时间和空间限制的情况下更方便、更简单地获得服务；

4、人们通过微信支付、支付宝、以及美国的Venmo，见证了社交支付服务如何改变了生活，人们希望在国内和海外都能使用类似的服务；

5、作为第一代加密货币，比特币已经向全世界展示了使用区块链技术作为价值交换方式的好处。

这就是为什么 Libra 在其白皮书的开篇就明确提出当前货币体系和金融基础设施正在失去竞争力的问题，区块链，毫无疑问是帮助货币和金融专项的解决方案。Libra 可能扮演的是环球同业银行金融电讯协会的角色，成为“另一个SWIFT”——但这次，Libra 的创新之处在于服务对象不仅仅是银行，而是让银行、公司、非政府组织、学术机构、以及个人都可以参与进来。

Libra 不是第一个尝试解决支付问题的加密货币（也许也不是最后一个），之前有很多加密代币——特别是稳定币已经试图解决这个问题，但到目前为止，他们似乎只是解决了部分问题。以领先的稳定币USDT、USDC（由Circle和Coinbase提供）、TrueUSD和DAI为例，他们都没有成为全球支付的唯一、或是最高优先选择，这些稳定币最常见的用例依然仅限于交易和对冲。Calibra 则会展示出与众不同的表现，因为它将支付作为业务的唯一核心功能。

4、展望市场价值

基于上述判断，随着Calibra的出现引发了另一个问题：对于这个全新的全球支付服务而言，市场究竟有多大？

根据世界银行的数据显示，2017年全球跨境支付的资金总规模高达6130亿美元，这个数字也是全球支付市场的一个“风向标”，因为它只反应了汇款交易——要知道由于当前汇款交易极不便捷，因此人们往往是在不得不要转移资金的时候才会选择这种交易方式，如果转账交易和发送消息和照片一样便捷，市场规模无疑将会呈爆炸性增长。

尤其是当交易成本变得很低（甚至没有）、速度变得更快、用户体验也变得更加有趣和简单时，交易频率将会更高，总规模也会更大。Libra无疑会开辟一个全新的市场，其中也会有很多我们今天看不到的新机遇。举个例子，国内最大的支付平台——腾讯的微信支付每天会为旗下超过10亿用户处理5亿笔交易。对于Calibra来说，其全球范围内现有的27亿用户网络会带来巨大的交易数量，未来增长也肯定会超出我们的想象。

如果Calibra和Libra能够成功推出，Facebook将不再只仅仅是一个社交平台，它将可以添加付款和许多其他业务，也会创新出大量企业互动和商业机会，包括将合作公司入到Libra协会之中成为Libra的合作伙伴。