富国银行因「加密货币诈骗」遭集体诉讼

由于涉嫌22亿元财务造假，瑞幸咖啡最近被推到风口浪尖。但现在，另一家美股上市公司、美国唯一一家AAA级银行富国银行的日子也不好过。相比于被外部公司调查出财务造假，富国银行这次出现的问题来自于内部员工。

据了解，一群遭到加密货币庞氏骗局的受害者已经对富国银行子公司提起集体诉讼，指责富国银行失职，没有管理好旗下员工。按照原告的说法，富国银行子公司Wells Fargo Advisors没有监管员工詹姆斯·塞贾斯（James Seijas）的所作所为，此人在担任富国银行财务顾问期间，诈骗了150名投资人总计3500万美元资金。

根据诉讼披露出的信息显示，詹姆斯·塞贾斯和另外两位联合创始人：认证外科医生Quan Tran和钱瑞银证券（UBS Securities）员工迈克尔·阿克曼（Michael Ackerman）在2017年联手组建了一个名为“Q3”的加密货币项目，其目的是为了汇拢资金来交易加密货币。

“Q3”组织总部位于佛罗里达州，他们鼓励投资人通过存入资金参与加密货币投资，这些投资人大多数来自于外科医生Quan Tran的人脉关系。诉讼信息称，该组织最初募集到了超过100万美元的资金，然后将“Q3”变成了一家有限合伙公司，并通过从全美范围内150个投资人那里募集到的额外3300万美元资金来拓展业务。

按照原告的说法，“Q3”组织仅在加密货币市场里投资了1000万美元，其余的钱都被创始人们拿走了。诉讼文件中披露，有一笔约400万美元的所谓“许可费”（据称是一种交易算法）被划入到了创始人的私人银行账户里。

根据詹姆斯·塞贾斯的LinkedIn个人资料显示，他在富国银行旗下子公司Wells Fargo Advisors担任财务顾问的时间长达五年，直到2019年5月才离职。原告在诉讼中声称，詹姆斯·塞贾斯多次告诉投资人，他在富国银行负责投资工作，因此鼓励他们在“Q3”中投资。

原告还表示，富国银行应该有相应的政策要求旗下员工定期报告来自外部利益的活动，并检查詹姆斯·塞贾斯的活动。但是在本案发生期间，富国银行子公司Wells Fargo Advisors并没有检查詹姆斯·塞贾斯是否获得外部利益，也没有检查他在“Q3”组织中担任的角色。

尽管Q3坚持称其月均利润率达到15%，但提起本次诉讼的投资人表示，他们并没有获得收益，个人账户里的大部分资金基本上在加密市场投机活动中流失了。诉讼文件中写道：

「尽管被告向潜在和现有Q3投资人表示他们的虚拟货币交易非常成功，而且声称Q3投资人可以在一年之后自由提取账户里的资金，并获得相应利锐，但被告从未成功交易虚拟货币，而且大多数Q3投资人的资金被盗用或在交易中亏损。」

事实上，“Q3”投资人的大部分资金都被三个投资人花在了奢侈的生活方式上：

• 詹姆斯·塞贾斯和他的妻子据称用投资人的钱在佛罗里达州花费350万美元购买房产；

• Quan Tran花费140万美元购买游艇，又花了26万美元购买了一辆宾利豪车；

• 迈克尔·阿克曼则购买了三辆汽车，还购买60万美元的个人安全保护用品和10万美元的蒂芙尼珠宝。

现在，富国银行子公司Wells Fargo Advisors、詹姆斯·塞贾斯、Quan Tran和迈克尔·阿克曼均遭到起诉，罪名是欺诈、疏忽和不当得利。“Q3”创始人的罪名还包括串谋实施欺诈和疏忽虚假陈述，富国银行还被特别指控一项替代责任，替代责任是指如果行为人同第三人之间存在某种特殊关系或者如果行为人同受害人之间存在特殊关系，当第三人对他人实施某种侵权行为并因此导致他人遭受损害，行为人应当就第三人实施的侵权行为对受害人承担侵权责任。

现在，本案原告已经要求陪审团审判，他们如果能够打赢这场官司，富国银行子公司Wells Fargo Advisors将支付惩罚性赔偿以及法律费用，目前该公司尚未公开更多更新信息。

实际上，富国银行很早就有数字货币「野心」了。2019年9月，富国银行使用基于R3 Corda Enterprise企业级区块链平台推出自己的数字货币「富国银行数字现金」（Wells Fargo Digital Cash），主要用于货币兑换和处理内部转账，并希望利用这个数字货币取代环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）系统。

不过，富国银行最近可谓祸不单行，就在本月初，他们刚刚向美国司法部和美国证券交易委员会支付了30亿美元罚金，因为富国银行员工未经客户同意开设了多达350万个支票、储蓄和信用卡账户，严重侵害消费者合法权益。根据美国众议院金融服务委员会的调查报告显示，从2011年1月1日至2016年9月8日，数千名富国银行员工在不知情或未经其同意的情况下通过伪造客户签名注册了数百万客户，并且通过提交信用卡申请、注册在线银行服务等手段将资金从数百万个客户账户转移至未经授权账户，最终产生高达610万美元违规手续费。

富国银行丑闻频发，似乎也暴露出传统金融机构种种弊端难以适应现代金融发展，或许现在是时候让加密货币登上新的时代舞台了。

参考：https://www.coindesk.com/victims-accuse-wells-fargo-subsidiary-of-turning-blind-eye-to-35m-crypto-ponzi