碳链价值编译组出品

译者：氢3

关于各种加密货币借贷平台，我已经使用一段时间了。在这个基础上，我会分享我对每个平台的一些想法和经验，其中一些是去中心化金融（DeFi）平台，而另一些则不是。

本质上讲，加密货币借贷平台是一个可以借出你的加密货币并赚取利息的地方。通常，这些地方接受的加密货币指的是比特币、以太坊或者稳定币。如果你提供了抵押品，同样的平台允许你借用加密货币。在本文中我只关注贷款部分，因为我正在寻求被动收入。

也许你在传统的银行账户中有一些闲钱，每年的利息为1-2％。也许你对于加密货币感到好奇，但不确定其波动性。如果你正在寻找较低风险的加密货币，那么稳定币和去中心化金融（DeFi）程序可能适合你。

第一步是获得一些稳定币。你可以通过将美元转换为 PAX、USDT、GUSD、USDC、TUSD 或 Dai 来实现此目的。请注意，并非每个稳定币都是相同的，有些加密货币比其他加密货币更适合你。有些加密货币可能不受你所在司法管辖区的支持，这意味着你可能无法将其兑换回你所在国家/地区的银行帐户。即使它们与美元1：1挂钩，实际上它们也会根据需求而波动。Dai在相当长的时间内一直低于1美元，目前约为0.97美元。

稳定币应该以1：1的价格与美元挂钩，但是由于某些用户面临着法币转换困难，这其中便会产生各种各样的波动。拥有稳定币后，你只需将它们转移到所选的DeFi即可。代币存入后，系统就会自动开始为你赚取利息。

平台比较

我做了一张表来比较 Compound.Finance、DharmaLever、Celsius、BlockFi 和 Nexo。绿色表示更有优势，红色则相反。

我已经尝试了这些平台，将根据个人经验对每个平台进行评价和比较：

-Compound.Finance：这是一个部署在以太网络上智能合约管理的去中心化平台。在我看来，它是你存储密码最安全和最值得信赖的平台，但不幸的是你只能借出稳定币 Dai。Dai 利率非常高，并根据供需情况实时动态变化。你也可以借出以太坊，但你得到的利率是所有平台中最低的。Compound最大的好处是每天计算复利，它是一个很好的平台，让我们可以体验到 DeFi 应用的功能，遗憾的是它不支持更多代币。

优点：通过智能合约运行，每日复利。

缺点：仅支持稳定币 Dai。

-DharmaLever：它通过智能合约来运行。该平台声称可以获得高达14％的利息，你可以通过创建贷款借出加密货币。我曾经在这个平台尝试借出一些 Dai，发现即使过了4天，利率也依旧很高。DharmaLever 是目前为止 Dai最高利率的平台，只是没有人接受我的贷款，我最终取消了这个合约。Dharma 也是唯一一个加密货币会被锁定的平台，从而无法随时提取资金，资金将被锁定90天。不过他们有一个简单和干净的用户界面。

优点： Dai的利率最高。

缺点：仅支持稳定币值Dai和以太坊，90天锁定期。

-Celsius：发明 VOIP 的人建立了一个移动应用程序来管理加密货币贷款。它接受各种各样的稳定币和加密货币，并且价格适中。除 Dai之外的所有稳定币提供7.1％的利率，这比日常银行账户利率要高得多。这也是唯一一款带有移动应用程序的平台。不过令人失望的是，Celsius 每周进行复利，而不是每天复利。

优点：移动应用程序，支持最大范围的加密货币。

缺点：每周而不是每日复利。

-BlockFi：BlockFi 的利息账户中有超过5000万美元的加密资产。该平台目前似乎有点不成熟，因为提款处理需要打电话进行验证。不过 BlockFi 表示正在研究这个问题，所以我希望这不会是一个问题。我对 BlockFi 最大的失望是其每月支付利息并且存款金额最低。但这里借出以太坊的最高利率为6.2％，因此它仍然可能是你的最佳选择。

优点：目前仅支持比特币和以太坊。

缺点：最低门槛为0.5比特币和25以太坊，每月复利。

-Nexo：唯一有法律保证的进出平台。所有加密货币都由其合作伙伴 Bitgo 担保，该合作伙伴由 Lloyd 投保。Nexo 只接受一些稳定币，并且不会让你获得比特币或以太坊的利息。Nexo 的好处是每天支付利息。

优点：资产投保。

缺点：只接受稳定币 TUSD、USDC和PAX。

谁是赢家？

对于大多数人来说，Celsius 可能是最适合大多数人的应用程序。它支持最多稳定币和加密货币。在你开始赚钱之前没有最低余额，它支持移动应用程序，因此你可以轻松检查你的帐户。对于懒惰的人来说，Celsius 是适合你的平台。但是，如果你只是持有一些特定的加密货币，那么将其他平台组合起来会更好。例如，如果你只持有稳定币 Dai，那么 Compound.Finance 将是最佳选择，因为它具有高利率并且你可以最大程度地控制你的资产。另一方面，如果你持有比特币和超过25个以太坊和一些稳定币，那么你最好使用 BlockFi 以获得最佳以太坊贷款利率和 Celsius 以获得稳定币和比特币贷款。

不幸的是，有一个平台我不建议使用。我不喜欢 DharmaLever 的90天贷款条款, 也不喜欢在你开始赚钱之前如何创建贷款报价, 然后接受贷款报价。考虑到我们只是在交易所贷款, 在这个应用里的 90天如此漫长,并且平均贷款期限是2天。我给了平台一些反馈,平台表示正在研究更快的方法来匹配贷款。我想我会等着看未来的版本会带来什么。

DeFi的潜力巨大，我一直在寻找利用智能合约技术的新型创新平台。等不及下一代产品在这个空间提供的不仅仅是借贷!