小额贷款正在变多。
8月15日,加密信用评估创业公司Graychain发布了一份长达26页的Defi借贷产品报告,报告显示,加密借贷目前价值超47亿美元,但放贷人仅赚取8600万美元(或1.83%)的利息收入。
当前,信贷被认为是增加经济体系流动性的重要机制之一,而市场的流动性越高,运作效率也就越高,为了推动加密货币成为一种强有力的价值交换媒介,我们需要推广借贷。由此,本报告着重分析当前defi(去中心化金融)中的信贷产业,目前加密货币借贷产品均为抵押借贷,换句话说,100% 的加密借贷都需有担保。
报告中囊括了过去的24个月中,包括BlockFi, Celsius, Compound, Cred, Dharma, dYdX, EthLend, Genesis, Maker, Nexo, nüo, SALT, and Unchained Capital在内的借贷产品的公开数据及资源,也包括一定的估算数据,报告得出,机构客户(public lenders)仅仅是这个市场中的一小部分。
在过去18个月里,大约发放了24万4千笔贷款;值得注意的是,很多都是短期的,包括几周甚至几天的,个人贷款时间短、发放频繁,也就意味着为放贷人产生的时间价值小;放贷总价值约为47亿美元;交易量最大的平台是Celsius和Genesis,占贷款发放量的65%;单个地址总数目前估计为114,000。 我们预计这一数字将迅速增长。
判断行业健康状况的一个指标是所收取的利息总额。 报告计算了这些贷款中许多被清算或到期的利率,并应用了每个平台的平均利率。 掌握数据表明,大约35% 的贷款仍然活跃。 这意味着该行业的资本利用率约为其活跃价值的5.1% ,或放贷价值的1.8% 。 这两个数字都会增长。
从我们的季度分析,你可以看到贷款笔数比新地址和贷款总额增长地更快, 这意味着人们正在发放更多的小额贷款,而不是一次借几百万。
在传统金融中,这种类型的贷款非常普遍。 例如,房地产可以作为按揭贷款的抵押品、吉他可以作为短期现金贷款的抵押品,如果业主未能及时支付议定的按揭供款,则放贷方可以获得抵押房屋以抵消坏帐。如果吉他主人未能偿还现金贷款,放贷方可以卖掉吉他来收回欠款。
在传统金融中,抵押贷款往往数额巨大;但在加密世界中,抵押贷款在很大程度上是智能合约上自动化的,因此贷款额可能非常小。
根据我们采访到的一位借贷服务商口径,他们的客户地域分布主要来自北美和亚洲。
加密借贷根据平台可分为public(去中心化的)与private(中心化的);根据资产类型可分为加密资产与法币。一般而言,去中心化贷款平台的年利率较高,我们认为这是一种“匿名费”,这使得去中心化平台获得了巨大的利息回报,尽管它们在整个市场中的占有率很小。
Dharma
Dharma是一个点对点借贷平台,2018年5月31日在以太主网上发布了版本 v1,该平台允许匿名借贷人按照自己的条件申请贷款,任何放贷人都可以放贷。
来源:Odaily星球日报
作者:芦荟
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